告訴大(dà)家一個鬼故事(shì)：新版征信就(jiù)要來(lái)了！！全款買房(fáng)你(nǐ)扛得(de)住麽？

信貸千萬條，誠信第一條！

征信問(wèn)題多，貸款淚雙流！

新版征信從(cóng)2018年(nián)11月起試運行至今已4個月了。個人(rén)信用報告做爲“經濟身(shēn)份證”對我們每個人(rén)都(dōu)很重要，這張身(shēn)份證信譽好不好，将直接影(yǐng)響貸款辦理(lǐ)和房(fáng)貸優惠享受。

按照(zhào)央媽的節奏來(lái)看(kàn)，今年(nián)5月征信将切換至大(dà)數據模式，開啓大(dà)數據時代。新版征信上線後，對個人(rén)信用信息的采集将會更詳細、更多樣、更嚴密。

以後就(jiù)連水電費的惡意拖欠都(dōu)将影(yǐng)響大(dà)家的征信，影(yǐng)響貸款額度和優惠享受，媽媽們總是爲了兒女(nǚ)的成長操碎了心啊！

新版征信和舊版的都(dōu)有哪些方面的區别呢(ne)？

一、負債信息——夫妻貸款

舊版：夫妻雙方共同還(hái)款，男方主貸，女(nǚ)方征信不體(tǐ)現負債

新版：作(zuò)爲共同貸款人(rén)，兩方均會上征信，體(tǐ)現負債和貸款

産生(shēng)影(yǐng)響：夫妻雙方買的房(fáng)子，離(lí)婚後，非主貸人(rén)征信仍會顯示有房(fáng)貸和負債，将無法做首套房(fáng)、二套房(fáng)或低首付貸款；通過離(lí)婚無法獲得(de)首套房(fáng)、二套房(fáng)或低首付貸款。對于離(lí)婚前有多套房(fáng)的，雖然房(fáng)産不在你(nǐ)名下，但(dàn)你(nǐ)都(dōu)将無法貸款。

解藥：對于真離(lí)婚，離(lí)婚前非主貸一方要讓主貸方将房(fáng)貸還(hái)了，對于假離(lí)婚真購(gòu)房(fáng)暫時無解，所以我覺得(de)這條新政的最大(dà)影(yǐng)響，指不定是降低離(lí)婚率，央媽其實用心良苦。

二、征信時長

1、更新時長

舊版：一個月或更久

新版：第2天

産生(shēng)影(yǐng)響：利用銀行征信更新緩慢(màn)的時間差，來(lái)進行的貸款将無法實現。

以前征信更新慢(màn)，需要一個月甚至更久，購(gòu)房(fáng)人(rén)隻要動作(zuò)快(kuài)（想辦法讓銀行放(fàng)貸審核也加快(kuài)，怎麽想辦法不要問(wèn)我），可(kě)以在一個月内在不同銀行多次享受首套、二套房(fáng)待遇，購(gòu)買多套房(fáng)。

而現在，除非能控制每家銀行審核錄入信息都(dōu)同步，不然，就(jiù)隻能only one~

2、記錄時長

舊版：體(tǐ)現近二年(nián)的征信記錄情況

新版：不良信息（例如(rú)逾期、呆帳等）自(zì)終止之日(rì)起保留5年(nián)。新版征信報告還(hái)款記錄延長至5年(nián)，記錄詳盡的還(hái)款，逾期信息。

産生(shēng)影(yǐng)響：征信有效期内的不良記錄保持更久，以前隻記錄不良信息，新版增加了還(hái)款記錄等信息，對于申請(qǐng)房(fáng)貸的影(yǐng)響：以前2年(nián)前有不良信息不影(yǐng)響貸款，新版5年(nián)内有不良信息将可(kě)能無法貸款（現目前一般銀行重點關注客戶2年(nián)内征信，如(rú)征信記錄延長至5年(nián)不确定銀行是否會把征信關注期也延長至5年(nián)）。

3、銷了戶，逾期記錄依然在

舊版：已銷戶的貸記卡不會顯示逐月還(hái)款記錄

新版：已銷戶的貸記卡還(hái)會顯示最近5年(nián)内的逐月還(hái)款記錄

産生(shēng)影(yǐng)響：舊版征信報告的年(nián)代，如(rú)果有了嚴重逾期行爲或許可(kě)以用拆東牆補西牆的方法，隻要能夠湊到錢将賬戶欠款還(hái)清再将賬戶注銷掉，就(jiù)可(kě)以得(de)到一份“幹淨”的征信報告，但(dàn)新版出來(lái)後很可(kě)能5年(nián)内都(dōu)找不到東牆了。所以，大(dà)家要像愛惜生(shēng)命一樣愛惜自(zì)己的信用，不要産生(shēng)嚴重逾期行爲，否則5年(nián)内都(dōu)無法貸款。

三、征信信息

1、個人(rén)信息

舊版：個人(rén)信息記錄較少且完整度差

新版：完整展示貸款人(rén)及配偶的學曆信息、就(jiù)業情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人(rén)手機(jī)号（最近5次業務系統上報的手機(jī)号）、近幾年(nián)詳盡的居住信息等。

産生(shēng)影(yǐng)響：

這個影(yǐng)響更大(dà)的會不會是婚姻出軌人(rén)群？騙婚人(rén)群？在民(mín)政局查詢不到的信息，在銀行可(kě)以查到了，大(dà)家是不是很意外？以後相(xiàng)親可(kě)以請(qǐng)對方帶上征信報告了。

對于辦理(lǐ)貸款，個人(rén)征信信息更加完整，對于後期貸款過程中更易識别出虛假資料，比如(rú)職業和收入的匹配度，開假收入證明的很可(kě)能就(jiù)會被征信報告暴露。

喜歡沒事(shì)老換手機(jī)号的人(rén)攤上事(shì)了：頻繁變更手機(jī)号碼說(shuō)不定也會被銀行列入征信存疑客戶，而影(yǐng)響貸款申請(qǐng)發放(fàng)。生(shēng)活中我們認爲使用同一個手機(jī)号越久的人(rén)越靠譜，銀行當然也是這麽認爲的，既然要借錢出去(qù)，當然更願意把錢借給更靠譜的人(rén)，有優惠也願意先給更靠譜的人(rén)，所以不要以爲沒有逾期記錄，征信就(jiù)沒問(wèn)題，手機(jī)号碼變更是否頻繁也會是一個征信衡量的依據哦。            

2、征信信息量

舊版：征信記錄少量信息、房(fáng)貸、銀行卡等

新版：水、電、煤、氣、話(huà)費繳費記錄全部納入信用記錄，欠稅、民(mín)事(shì)裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等除借貸信息之外的多信息也将納入征信

産生(shēng)影(yǐng)響：征信記錄多樣化，更多的個人(rén)工(gōng)作(zuò)生(shēng)活記錄被采納，客戶後期提供虛假資料會更易識别；

一邊享受低保救助，一邊拿着月薪1萬的收入證明辦理(lǐ)貸款，這種“好事(shì)”不會再有了；

将日(rì)常的生(shēng)活繳費行爲與個人(rén)信息記錄挂鈎，對于拖欠費行爲作(zuò)爲個人(rén)信用記錄污點進行記錄，很有可(kě)能欠費者會被銀行拖進“黑(hēi)名單”，無法申請(qǐng)貸款、信用卡。

另外，這些記錄可(kě)以确定一個人(rén)的“日(rì)常生(shēng)活區域”是否經常發生(shēng)變化，可(kě)作(zuò)爲“長期居住”的輔助證明。

3、接入數據

舊版：接入金融機(jī)構少，主要是銀行系統

新版：全面接入小貸金融機(jī)構（也許最後做不到全部接入）、網貸機(jī)構，大(dà)數據共享。

産生(shēng)影(yǐng)響：某次的網貸不良信息也将影(yǐng)響辦理(lǐ)房(fáng)貸。

4、新增防欺詐警示

舊版：無

新版：每個人(rén)都(dōu)可(kě)主動上報反欺詐警示

産生(shēng)影(yǐng)響：身(shēn)份信息被盜用現在已經非常普遍。如(rú)果自(zì)己的身(shēn)份信息已被盜用，可(kě)以向銀行申請(qǐng)“反欺詐警示”，新版征信報告給了我們一個主動反饋自(zì)己信息被盜用的入口——用戶如(rú)果發現個人(rén)信息被盜用，可(kě)以主動申請(qǐng)在征信報告上添加“反欺詐警示”，目前雖然不清楚該警示信息會被信貸機(jī)構如(rú)何使用，但(dàn)可(kě)以肯定的是，這個“警示”一定會起到保護我們個人(rén)信息安全的作(zuò)用。

5、車貸及裝修貸等信用體(tǐ)現

舊版：實質爲大(dà)額信用卡分(fēn)期，征信僅體(tǐ)現信用卡，不體(tǐ)現分(fēn)期金額

新版：體(tǐ)現分(fēn)期時間和分(fēn)期金額，更加細化

産生(shēng)影(yǐng)響：信用卡分(fēn)期進行細化，銀行會把你(nǐ)大(dà)額分(fēn)期的金額計(jì)入負債，當你(nǐ)的大(dà)額分(fēn)期沒有還(hái)完前再申請(qǐng)房(fáng)貸，就(jiù)需要更多收入和銀行流水來(lái)抵消這部分(fēn)大(dà)額分(fēn)期的金額。（現目前個别銀行貸款政策已把大(dà)額信用卡分(fēn)期已例入負債）

保養好你(nǐ)的信用

不論是否啓用新版征信，信用都(dōu)是一個人(rén)的立身(shēn)之本，特别是新版征信系統啓用後，還(hái)想打擦邊球，還(hái)想萬花叢中過，片葉不沾身(shēn)？

NO，征信報告涵蓋的信息越來(lái)越全面，你(nǐ)的點滴變化都(dōu)會被征信報告記錄下來(lái)。

新版征信就(jiù)是通過記錄大(dà)家社會活動過程，形成“永不消失”的痕迹，進而對失信行爲進行約束，進行獎懲，對于失信的人(rén)不僅僅是影(yǐng)響貸款，不僅僅是道德問(wèn)題，更甚至将“寸步難行”。

所以，保養好你(nǐ)的信用，對于自(zì)己不做能力之外的消費，對于他(tā)人(rén)不用欲望誘使他(tā)人(rén)過度消費。