根據中國(guó)人(rén)民(mín)銀行、國(guó)家金融監督管理(lǐ)總局發布的通知，9月25日(rì)起，銀行将開始下調存量首套住房(fáng)商業性個人(rén)住房(fáng)貸款利率水平。

根據通知，對于貸款購(gòu)買商品住房(fáng)的居民(mín)家庭，首套住房(fáng)商業性個人(rén)住房(fáng)貸款最低首付款比例統一爲不低于20%，二套住房(fáng)商業性個人(rén)住房(fáng)貸款最低首付款比例統一爲不低于30%。二套住房(fáng)利率政策下限調整爲不低于相(xiàng)應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。

當日(rì)下調當日(rì)生(shēng)效

前多家銀行已經在手機(jī)銀行上線了“存量房(fáng)貸利率調整”的功能，并且提供查詢服務，方便辦理(lǐ)流程。例如(rú)，打開工(gōng)商銀行手機(jī)銀行App，在首頁就(jiù)能看(kàn)到“存量房(fáng)貸利率調整”模塊，點擊進入，可(kě)以看(kàn)到個人(rén)住房(fáng)貸款，這裡(lǐ)會顯示這筆貸款是不是符合條件(jiàn)的首套貸款。如(rú)果是符合條件(jiàn)的首套貸款，不需要個人(rén)去(qù)向銀行申請(qǐng)下調利率，銀行會在9月25日(rì)主動批量調整，并把結果通過短(duǎn)信方式通知，當日(rì)下調當日(rì)生(shēng)效。

據了解：“9月25日(rì)房(fáng)貸批量調整，正趕上10月我的房(fáng)貸利率重定價。銀行客戶經理(lǐ)說(shuō)下月房(fáng)貸按最新利率4.2%執行，月供可(kě)減少1000多元，一年(nián)下來(lái)能節省12000多元呢(ne)。”這次調整後，房(fáng)貸利率下調至貸款市場報價利率（LPR），直接降低了108個基點。

8月31日(rì)，中國(guó)人(rén)民(mín)銀行、國(guó)家金融監督管理(lǐ)總局發文，允許商業銀行降低符合條件(jiàn)的存量首套住房(fáng)貸款利率。随後，多家銀行發布公告，将于2023年(nián)9月25日(rì)起批量下調存量首套住房(fáng)貸款利率，并明确操作(zuò)細則。

中國(guó)人(rén)民(mín)銀行貨币政策司司長鄒瀾日(rì)前介紹，在政策實施首日(rì)，預計(jì)超過九成符合條件(jiàn)的借款人(rén)可(kě)在第一時間享受政策紅(hóng)利。大(dà)部分(fēn)符合要求的存量首套房(fáng)貸利率将降至LPR，2022年(nián)5月以後發放(fàng)的将降至LPR減20個基點。

根據農業銀行消息，目前農行存量個人(rén)住房(fáng)貸款中，首套房(fáng)貸款占比超九成，其中符合批量下調條件(jiàn)的占比近七成。下調後，大(dà)約95%符合批量下調條件(jiàn)的存量房(fáng)貸可(kě)降至LPR。

“二套轉首套”可(kě)線上申請(qǐng)

工(gōng)、農、中、建四大(dà)行均表示，“二套轉首套”經認定符合首套房(fáng)标準的，将于2023年(nián)10月25日(rì)起進行批量調整。這意味着，原來(lái)“認房(fáng)又認貸”政策下的購(gòu)房(fáng)者，有機(jī)會通過“二套轉首套”享受政策利好。

工(gōng)行相(xiàng)關人(rén)士介紹，該行支持通過線上線下渠道受理(lǐ)借款人(rén)“二套轉首套”利率調整申請(qǐng)。借款人(rén)可(kě)自(zì)9月25日(rì)起通過手機(jī)銀行“存量房(fáng)貸利率調整”功能“一鍵申請(qǐng)”。考慮到住房(fáng)貸款“因城(chéng)施策”，工(gōng)行将按區域提供差異化“首套住房(fáng)貸款證明材料”操作(zuò)指引，便于客戶快(kuài)速在線自(zì)助完成申請(qǐng)。

對于要進行利率定價轉換的客戶，四大(dà)行也開通了線上線下渠道，便利客戶提出申請(qǐng)。當初選擇基準利率定價、固定利率貸款的借款人(rén)将獲得(de)重新選擇的機(jī)會，将貸款轉換爲以LPR爲定價基準的浮動利率後進行調整。

鄒瀾表示，存量房(fáng)貸利率調整預計(jì)于10月底前完成。中國(guó)人(rén)民(mín)銀行将繼續密切關注市場動态，維護好市場競争秩序，推動存量房(fáng)貸利率調整工(gōng)作(zuò)平穩有序落地。

銀行讓利緩解提前還(hái)款壓力

據業内人(rén)士估算，存量首套房(fáng)貸利率調整後，逾4000萬戶、上億居民(mín)的财務負擔會有明顯下降，平均降幅約爲0.8個百分(fēn)點。“下調存量首套房(fáng)貸利率，不可(kě)避免地會對銀行利息收入帶來(lái)一定影(yǐng)響，銀行淨息差将進一步承壓。”

随着多家大(dà)行仍積極批量調整存量首套房(fáng)貸利率，中小銀行也陸續參照(zhào)國(guó)有銀行制定并發布實施細則。

建行相(xiàng)關人(rén)士表示，此次調整将會對商業銀行的利息收入及淨息差産生(shēng)一定壓力，但(dàn)同時也會從(cóng)一定程度上緩解按揭貸款的提前還(hái)款需求，有助于規範住房(fáng)信貸市場秩序，推動房(fáng)地産市場平穩健康發展。

鄒瀾表示，本次政策調整利好是中長期的，可(kě)持續爲近幾年(nián)以較高利率貸款買房(fáng)的家庭減少支出，支持提升居民(mín)消費能力，促進消費增長。